全球视角
通过金融教育丰富生活

金融素养是对各种金融技能的学习、了解和理解,以提高生活水平和生活质量。它包括了解资金在现实世界如何运作的能力:即一个人如何设法赚钱或挣钱,如何管理金钱,以何种方式投资及投资在何处,以及如何储蓄金钱或将其捐赠以帮助他人。更具体而言,它指的是一套让个人能够对其所有的金融资源做出知情、明智和有效决定的技能和知识。

Financial.org将能力、概念、知识、理解及信息和金融技能结合到一个叫做“终生金融教育”的套餐中,以改善大家的生活。

澳大利亚当局自2000年初就开始了金融教育

澳大利亚政府于2004年成立了全国消费者和金融知识工作组,该机构于2005年建议成立了金融知识基金会。2011年,ASIC(澳大利亚证券与投资委员会)考虑到先前的ASIC研究报告“金融知识和行为改变”,发布了全国金融知识战略 (www.financialliteracy.gov.au) ,以便通过提高金融知识水平,提升所有澳大利亚人的财务情况。该战略有四大核心:

  1. 教育
  2. 可信而独立的信息、工具和支持
  3. 推动财务情况改善和行为改变的其它解决方案
  4. 与涉及金融知识的行业合作,衡量其影响并推动最佳实践

新加坡自2007年以来投资于公民金融教育

在新加坡,国立教育学院于2007年设立了首个教师金融知识中心,让学校教师能将金融知识注入核心课程,以便用符合教学法的活动来引导学生学习。2012年7月,新加坡政府凭借新加坡金融管理局注资建立了金融知识机构。该机构旨在通过向成年在职人士及其家人提供免费而中肯的金融教育课程,打造广大新加坡人口的核心财务能力。

一家备受推崇的沙特公司于2012年开始进行金融教育

在沙特阿拉伯,人们对教人如何更有效地管理钱,并改变认为金钱是无限资源之观念的课程有大量需求,为满足这种需求,沙特经济发展公司(SEDCO)于2012年启动了一个项目。通过这个名为Riyali的旗舰项目,来自各行各业的5万名沙特阿拉伯公民(包括大学生、高中生和中低收人群体)学习了基本金融技能,如预算、储蓄、投资,以及在日常生活中作出明智财务决策所需的其它关键技能。

美国人比以往任何时候更需要金融教育

美国财政部于2002年设立了金融教育办公室;并且美国国会于2003年根据金融知识和教育促进法设立了金融知识和教育委员会。委员会于2006年公布了金融知识国家战略。尽管做了这么多努力,经济教育金融知识委员会最近进行的调查发现,58%的美国人没有足够的金融技能和知识来妥善管理自己的金融和投资。


美国是许多百万富翁和亿万富翁的聚居地,但近期一些调查显示,在金融知识和素养方面,美国人的平均水平落后。作为一个国家,美国的经常账目赤字一直位居第一,且继续逐年扩大,截至2018年3月,债务总额破20万亿美元。这表明了美国公民、企业和政府相应落后于海外公民、企业和政府的程度,及向后者借款的数额。因此,恰当地说,美国人总体上迫切需要基本的金融教育、知识和思维模式。

联合国:金融知识对2000年以来的社会和经济发展至关重要

联合国历来就支持金融教育,并宣传金融知识的益处。联合国千年发展目标是所有国家和世界领先开发机构共同商定的路线图和战略基础。这些目标促使各国政府、非政府组织、企业、基金会、学术界和其它重要人物集合在一起,以开发并推进大胆的金融知识议程。

联合国的金融知识提倡者正在积极行动,以帮助发达国家的数亿个人和家庭,以及第三世界国家防范金融阻碍(由于缺乏金融知识和教育,第三世界国家面临更大的财政压力)。

贫富差距 - 比以往更大

过去20年中全球各地的全球化创造了许多好处以及阻碍。最大的问题之一是,贫富不均逐年扩大,无一例外。如今,80%以上的财富掌握在世界上1%最富有的人手中。这1%的人就是所谓的高净值个人和超高净值个人,他们年复一年通过权益资本市场成功管理其金融资产和投资。因此,在世界上其他人停滞不前或倒退的情况下,他们不断变得更加富有和强大。

而当前世界上的20亿中产阶级和30多亿穷人则不同。他们中的大多数人从来都没有任何真正机会接触全球资本市场。但是,近些年来,世界上许多新兴和发展中经济体的决策者日益意识到金融教育的重要性。

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