글로벌 관점
금융 교육을 통한 풍요로운 삶

금융 이해력(Financial literacy)이란 삶의 수준과 질을 향상시키기 위해 필요한 다양한 금융 기술에 대한 교육과 지식 및 이해를 의미합니다. 여기에는 현실 세계에서 금전이 작용하는 방법을 이해하는 능력, 즉 금전을 벌거나 수익을 창출하는 방법, 자금을 관리하는 방법, 투자 방법 및 투자처 그리고 저축의 방법이나 기부를 통해 남을 도울 수 있는 방법등이 포함됩니다. 보다 구체적으로 말하자면 개인이 자신의 모든 재정 자원과 관련하여 정보에 입각하여 현명하고 효과적인 결정을 내릴 수있게 해주는 일련의 기술과 지식을 의미합니다.

Financial.org은 이러한 능력과 컨셉, 지식, 정보에 입각한 이해력과 금융 능력을 금융 교육, 즉 라이프타임 파이낸셜 에듀케이션(Lifetime Financial Education)이라는 하나의 프로그램으로 통합하여 여러분의 삶의 질을 개선해 드리고자 합니다.

호주 당국은 2000 년 초부터 금융 교육을 시작했습니다.

호주 정부는 2004 년에 국가 소비자 금융 문해력 테스크포스 (National Consumer and Financial Literacy Taskforce)를 설립하여 2005 년에 금융 문해력 재단 (Financial Literacy Foundation) 설립을 권장했습니다. 2011 년에 ASIC (호주 증권 및 투자위원회 [Australian Securities & Investment Commission])은 - 이전 ASIC 연구 보고서 '금융 문해력 및 행동 변화 (Financial Literacy and Behavioural Change)'에 의해 정보를 제공 받아서 - 금융 문해력 수준을 향상 시킴으로써 모든 호주인의 금융적 복지를 향상시키기 위해서, 국가 금융 문해력 전략 (National Financial Literacy Strategy) (www.financialliteracy.gov.au)을 발표했습니다. 이 전략에는 4 개의 기둥이 있습니다.

  1. 교육
  2. 신뢰할 수 있는 독립적인 정보, 도구 및 지원
  3. 금융 복지 및 행동 변화 개선을 위한 추가 솔루션
  4. 금융 문해력와 관련된 부문과의 파트너십, 영향력 측정 및 모범 사례 홍보

싱가포르는 2007 년부터 자국 국민들의 금융 교육에 투자 해 왔습니다.

싱가포르의 국립 교육원 (National Institute of Education)은 학교 교사들의 권한을 부여하고, 핵심 교과 과목에 금융 문해력을 주입하고, 교육적으로 건전한 활동을 퍼뜨리고, 학생들이 학습에 참여하도록 유도할 수 있도록, 2007 년 교사들을 위한 첫 금융 문맹 퇴역 허브를 설립했습니다. 싱가포르 금융 감독원 (Singapore Monetary Authority)을 통한 싱가포르 정부는 2012 년 7 월에 '금융 문해력 연구소' (Institute for Financial Literacy) 설립에 자금을 지원했습니다. 이 연구소는 일하는 성인과 그 가족들에게 자유롭고 편향되지 않은 금융 교육 프로그램을 제공함으로써 싱가포르 인구의 광범위한 지역에 핵심적인 금융 역량을 구축하는 것을 목표로 합니다.

2012 년에 존경 받는 사우디 (Saudi) 법인이 금융 교육을 시작했습니다.

사우디 아라비아의 사우디 경제 개발 회사인 SEDCO는, 사람들에게 돈을 더 효과적으로 관리하는 방법과 돈이 무한한 자원이라는 인식을 바꾸는 방법을 가르치는 프로그램에 대한 막대한 필요성에 대한 응답으로, 2012 년에 이 필요를 해결하는 프로그램을 시작했습니다. 리얄리 (Riyali)라는 이 주력 프로그램을 통해, 대학생, 고등학생 및 저소득층 그룹을 포함한 서로 다른 삶의 방식을 가진 5만 명의 사우디 아라비아 시민이, 일상 생활에서 현명한 재정적 결정을 내리는 데 필요한 예산, 저축, 투자 및 기타 필수 능력과 같은 기본적인 금융 기술을 배우게 됩니다.

미국인 들은 그 어느 때 보다 금융 교육이 필요합니다

미국 재무부는 2002 년에 금융 교육청을 설립했으며, 미국 의회는 2003 년에 금융 문해력 및 교육 개선법에 따라 금융 문해력 및 교육 위원회를 설립했습니다. 위원회는 2006 년에 금융 문해력에 대한 국가 별 정책을 발표했습니다. 이러한 모든 노력에 대해 금융 문해력 및 경제 교육 위원회 (Institute for Financial Literacy & Council for Economic Education )의 최근 설문 조사에 따르면 미국인의 58%는 자신의 재무 및 투자를 적절하게 관리 할 수 있는 충분한 금융 기술과 노하우가 없습니다.


미국에는 많은 백만장자와 억만장자가 있지만, 최근의 설문 조사에 따르면 평균적인 미국인은 금융 지식과 이해력에 있어서 매우 뒤쳐져 있습니다. 국가 차원에서 미국은 경상 수지 적자 1 위를 기록하고 있으며, 2018 년 3 월 현재 총 부채가 20 조 달러를 초과하고 있으며 이는 매년 계속해서 확대되고 있습니다. 이는 미국인과, 미국 기업, 나아가 미국 정부의 금융 운영의 심각성과 지속적인 외국 차관 도입의 현실을 여실히 보여 주고 있습니다. 따라서 일반적인 미국인에게는 반드시 기본적인 금융 교육과 지식, 그리고 건전한 금융 사고 방식에 절실하다고 말할 수 있습니다.

유엔: 2000 년부터 금융 문해력은 사회 및 경제 개발에서 필수적인 요소가 되어왔습니다.

유엔은 금융 교육을 지원하고 금융 문해력의 장점을 공표 하는데 있어서 오랜 역사를 가지고 있습니다. 유엔의 새천년 개발 목표는 모든 국가와 세계 유수의 개발 기관이 합의한 로드맵과 전략의 기초로 개발되었습니다. 그 목표는 금융 문해력에 대한 대담한 의제를 개발하고 진행하기 위해서, 정부, 비정부 기구, 기업, 재단, 학계 및 기타 중요한 개인들을 모으기 위해서 특별한 노력을 불러일으켜 왔습니다.

많은 선진국과 재정 지식과 교육이 부족하여 더 큰 재정적 스트레스에 노출되는 제 3 세계 국가에서 수억 명의 개인과 가족들이 경제적으로 후퇴하는 것을 방지기 위한 노력에 있어서, 유엔의 금융 문해력 지지자들은 매우 적극적으로 앞으로 나아가고 있습니다.

부의 불평등 격차 - 그 어느 때 보다 더 큰 격차

지난 20년 간 전 세계의 글로벌화는 많은 장점과 단점을 야기했습니다. 이 중 가장 큰 단점 중 하나는 바로 예외없이 매년 증가하는 부의 불평등입니다. 오늘날 세계는 가장 부유한 1 %의 사람들의 부의 80 % 이상을 통제합니다. 이 1 %는 자기 자본 시장을 통해 매년 금융 자산과 투자를 성공적으로 관리하는 소위 고액 자산가(HNWI)와 최고액 자산가(UHNWI)입니다. 이들이 지속적으로 더 큰 부와 힘을 축적하는 동안, 세계의 나머지 인구는 정체 상태에 빠지거나 퇴보했습니다.

오늘날 세계의 30 억 인구 이상의 빈민층뿐 아니라 20 억 중산층의 대다수도 마찬가지입니다. 이러한 계층의 대부분은 대부분은 세계 자본 시장에 노출될 실제 기회 조차도 얻지 못하는 것이 현실입니다. 그러나 최근 몇 년간 전 세계의 많은 신흥 경제 및 개발 도상국의 정책 입안자들 사이에서 금융 교육의 중요성에 대한 인식이 커지고 있습니다.

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